Вклад или накопительный счет — что лучше

Не знаете, куда положить деньги? Разбираю разницу между вкладом и накопительным счётом: что выгоднее и что выбрать.

Вклад или накопительный счет — почему это важно

Когда у меня появились первые свободные деньги, я понесла их в банк. Менеджер улыбнулся и спросил: «Вам вклад или накопительный счёт?» Я зависла. Вклад — это понятно. А накопительный счёт — это что? Оказалось, это два совершенно разных инструмента. И выбор между ними может стоить вам денег.

Сейчас объясню простыми словами, в чём разница между вкладом и накопительным счётом, как работает накопительный счёт и что выгоднее именно для вас.

Что такое накопительный счет

Что такое накопительный счет? Это обычный банковский счёт, на который банк начисляет проценты. Вы в любой момент можете положить деньги, снять их, перевести. И при этом на остаток капает процент. Как работают проценты в накопительном счете? Банк каждый день смотрит, сколько у вас денег, и начисляет процент. Обычно раз в месяц эти проценты приходят на счёт.

Главное отличие от вклада: нет срока. Вы не обязуетесь держать деньги год или два. Хоть завтра снимите — проценты, которые накопились, останутся при вас. Но есть нюанс: ставка по накопительному счёту плавающая. Сегодня 10%, через месяц — 8%. Банк может менять её в одностороннем порядке.

Что такое вклад

Вклад — это когда вы отдаёте деньги банку на определённый срок: на три месяца, на полгода, на год. Банк фиксирует процент — например, 14% годовых. И всё. Ставка не изменится, что бы ни происходило в экономике. Вы точно знаете, сколько получите в конце срока.

Но есть и минус: если забрать деньги досрочно — проценты сгорят. Банк вернёт только ту сумму, которую вы положили. Поэтому вклад подходит тем, кто точно знает, что деньги не понадобятся в ближайшее время.

Вклад и накопительный счет — в чем разница

Давайте сравним в таблице:

Вклад и накопительный счет в чем разница кратко: вклад — это «положил и забыл», накопительный счёт — это «деньги всегда под рукой».

Что выгоднее — вклад или накопительный счет

Ответ зависит от вашей ситуации. Что выгоднее вклад или накопительный счет? Смотрите:

• У вас есть сумма, которая точно не понадобится полгода-год. Выбирайте вклад. Ставка выше и зафиксирована.
• Вы копите на подушку безопасности. Выбирайте накопительный счёт. Деньги должны быть доступны в любой момент. Форс-мажор не предупреждает.
• Вы не знаете, понадобятся ли деньги через месяц. Накопительный счёт. Свобода важнее лишнего процента.

Я для себя использую оба инструмента. Подушка безопасности лежит на накопительном счёте — доступна 24/7. А деньги на отпуск — на вкладе, потому что я точно знаю, что не трону их до лета.

Как открыть накопительный счет или вклад

Открыть и то, и другое можно в приложении банка за пять минут. У всех крупных банков — Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа-банк — есть и вклады, и накопительные счета. Заходите в приложение, выбираете «Открыть продукт», нажимаете — готово. Никаких походов в офис, никаких бумаг.

Если вы ещё не определились, куда вложить деньги, прочитайте статью что такое инвестиции простыми словами. А если думаете про ОФЗ — вот статья что такое ОФЗ и кому они подходят. Там доходность может быть выше, чем по вкладу.

Ваш Капиталикс